玛丽·卡罗兰

高等法院驳回了AIB和爱尔兰银行的论点，即要求债务人及其受抚养人在低于爱尔兰破产服务局规定的合理生活费用的水平上生活一段时间是不合法的。照片：艾伦·贝特森

高等法院一名法官就个人破产安排中“合理”生活费准则的影响作出重大裁决，批准了旨在确保夫妇及其四个子女和三个孩子的分居母亲留在家中的单独安排。

如果PIA没有获得批准，人们就会担心可能的破产或无家可归。

这对夫妇的PIA的影响将意味着，他们对爱尔兰银行的债务将被核销约33.1万英镑，而另有7.4万英镑的债务将被从这位女士欠爱尔兰联合银行的17.1万英镑债务中注销。

法官丹尼斯·麦克唐纳(Denis McDonald)驳斥了两家银行提出的观点，即根据PIA，要求债务人及其受抚养人在一定时期内生活在低于爱尔兰破产服务局公布的合理生活费用的水平，是不合法的。(ISI)。

这对夫妇和这位女士的律师认为，这些指导原则是有抱负的，并坚持认为，他们可以在低于准则的一段时间内充分生活。

麦克唐纳法官在他的判断中说，虽然这些指引是一个不可轻易偏离的“基本尺度”，但它们是“指引”。

他感到满意的是，个人破产行为没有要求在任何情况下都必须严格遵守准则。他说，每一种情况都必须进行个别评估。

他亦感到满意的是，这些建议是可持续的，而这对夫妇及该名女子已证明，在有关安排下，他们可维持合理的生活水平。

他指出，这对夫妇已经表明，他们可以谦逊地生活，而这位女士有可能从与她住在一起的成年子女那里得到更多的经济支持。

他还发现，这两家银行都不会因为批准PIA而受到损害，而且会比破产时做得更好。

这对夫妇和这名女子分别就巡回法院的裁决提出上诉，维持银行(他们的主要债权人)对拟议的PIA的反对意见。

两家银行都辩称，PIA要求债务人及其受抚养人在ISI合理生活费用准则之下生活一段时间是不合法的，即使这是合法的，拟议的PIA也都不是可持续的。

这对夫妇根据住房抵押贷款欠BOI 377，484英镑，外加195，551英镑的无担保债务。这个男人是一名技师，他的妻子在家里工作。他们的长子在接受三级教育，另外三个孩子年龄在15岁以下。

他们欠法国巴黎银行321，078英镑的假期财产，并在保加利亚拥有价值20，000英镑的未支配财产。这套住宅和法国房产现在的价值分别为22万英镑和237，000英镑，这意味着两者都处于负资产状态。

他们提议的PIA条件是，如果向BOI支付5，033欧元的股息，抵押债务将被减记为242，000英镑；抵押贷款将被重组为29年贷款，而无担保的195，551欧元债务将在向BOI支付7，264英镑的股息后被注销。

法国财产将移交给法国巴黎银行。给无担保债权人的红利将从保加利亚财产的出售收益中支付。

法官指出，家庭净收入为每月3246英镑，到2020年，他们的月开支将增加到2660英镑，届时他们将有两个孩子上中学。法官指出，当最大的孩子在2023年年满19岁时，他将不再被列入ISI准则。

当每月将829英镑的抵押贷款加到每月开支中时，费用将是3，489英镑，高于每月收入3，246英镑。这意味着，这个家庭唯一能够支付2020年至2023年抵押贷款的方式就是生活在低于ISI准则的245.56英镑的水平上。

他感到满意的是，他们已经表明他们可以这样做，并注意到该男子已宣誓，因为他们的替代办法是无家可归。

就这位女士而言，她40多岁，现在是一名工厂工人，她的公司几年前就倒闭了。她欠AIB 170268英镑，大部分是抵押贷款。她的PIA建议，除其他外，将抵押贷款债务减少到95，000英镑，相当于她房屋的现值。

她每月净收入为2149英镑，其中443英镑用于抵押贷款，200英镑在5年内用于向无担保债权人派发股息。

她每月的开支，包括开一辆车，将是1，050英镑，低于ISI的相关规定，但根据租车协议，到2020年，她每月还要支付227欧元。

法官确信这辆车对作为工人和母亲的妇女至关重要，根据PIA支付的款项不会使她本人及其受抚养子女的生活水平降低到不合理的低水平。

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